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家庭财务报表

我们家 · 2026 年 9 月

单位：元　（减少以“-”号填列）

公积金 本期未更新季度账户，本月到期——沿用了上期数
房子车子占 83%，偏离目标 11 个点目标 72%；超过 10 个点进红区
换房首付落后 2 年 3 个月按最近半年的储蓄速度

家庭资产负债表

编制单位：我们家日期：2026 年 9 月 30 日单位：元
资产期末余额期初余额负债及净资产期末余额期初余额
流动资产流动负债
微信零钱12,400.0011,000.00招行信用卡8,300.007,200.00
工行工资卡186,000.00180,400.00流动负债合计8,300.007,200.00
流动资产合计198,400.00191,400.00非流动负债
投资资产房贷1,486,000.001,489,200.00
A股账户342,500.00287,600.00非流动负债合计1,486,000.001,489,200.00
投资资产合计342,500.00287,600.00
退休储备
公积金上期128,900.00128,900.00
退休储备合计128,900.00128,900.00
固定资产
自住房上期3,200,000.003,200,000.00负债合计1,494,300.001,496,400.00
固定资产合计3,200,000.003,200,000.00净资产2,375,500.002,311,500.00
资产总计3,869,800.003,807,900.00负债及净资产总计3,869,800.003,807,900.00
资产期末余额期初余额
流动资产
微信零钱12,400.0011,000.00
工行工资卡186,000.00180,400.00
流动资产合计198,400.00191,400.00
投资资产
A股账户342,500.00287,600.00
投资资产合计342,500.00287,600.00
退休储备
公积金上期128,900.00128,900.00
退休储备合计128,900.00128,900.00
固定资产
自住房上期3,200,000.003,200,000.00
固定资产合计3,200,000.003,200,000.00
资产总计3,869,800.003,807,900.00
负债及净资产期末余额期初余额
流动负债
招行信用卡8,300.007,200.00
流动负债合计8,300.007,200.00
非流动负债
房贷1,486,000.001,489,200.00
非流动负债合计1,486,000.001,489,200.00
负债合计1,494,300.001,496,400.00
净资产2,375,500.002,311,500.00
负债及净资产总计3,869,800.003,807,900.00

备查项目：可投资净资产 661,500.00　流动净资产 415,000.00

家庭收支表

编制单位：我们家期间：2026-08-31 至 2026-09-30单位：元
项目本期金额上期金额
一、收入32,000.0032,000.00
减：生活支出推导11,300.0011,100.00
减：利息支出6,600.006,640.00
二、结余（减少以“-”号填列）14,100.0013,760.00
结余率

结余率：44.1%

家庭现金流量表

编制单位：我们家期间：2026-08-31 至 2026-09-30单位：元
项目本期金额上期金额
一、生活活动产生的现金流量
收到的现金（收入）32,000.0032,000.00
现金流入小计32,000.0032,000.00
支付的生活支出推导11,300.0011,600.00
支付的利息6,600.006,640.00
现金流出小计17,900.0018,240.00
生活活动产生的现金流量净额14,100.0013,760.00
二、投资活动产生的现金流量
投入投资账户的现金5,000.005,000.00
现金流出小计5,000.005,000.00
投资活动产生的现金流量净额-5,000.00-5,000.00
三、筹资活动产生的现金流量
取得借款收到的现金1,100.00—
现金流入小计1,100.00—
偿还本金支付的现金3,200.004,880.00
现金流出小计3,200.004,880.00
筹资活动产生的现金流量净额-2,100.00-4,880.00
四、汇率变动对现金的影响——
五、现金净增加额（减少以“-”号填列）7,000.003,880.00
加：期初现金余额191,400.00187,520.00
六、期末现金余额198,400.00191,400.00

家庭净值变动表

编制单位：我们家期间：2026-08-31 至 2026-09-30单位：元
项目本期金额上期金额
一、期初净资产2,311,500.002,288,840.00
二、本期增加
收入32,000.0032,000.00
资产估值上升49,900.008,900.00
其中：投资市场变动49,900.008,900.00
三、本期减少
生活支出推导11,300.0011,100.00
利息支出6,600.006,640.00
资产估值下降——
四、净资产净增加额（减少以“-”号填列）64,000.0022,660.00
五、期末净资产2,375,500.002,311,500.00

家底

净值走势 200 万220 万240 万 ⌇ 20252026 237.6 万 193.9 万

纵轴从 200 万 起，未从零开始。

流动性跑道

流动性跑道 T+1 19.8 万 要付 1.81 万 T+30 54.1 万 要付 1.81 万 T+365 58.1 万 要付 15.9 万

配置 vs 目标

配置与目标 随时能动 ✓ −3% 一个月内能变现 △ −6% 公积金养老 ✓ −2% 房子车子 ✕ +11% 0%25%50%75%100%

空心点是你定的目标，实心点是现在。绿带 ±5%，黄带 ±10%。

比率

储蓄率✓ 健康 · 44.1%
储蓄率偏低一般健康44.1%

收入减生活支出与利息，除以收入

应急金月数✓ 够用 · 11.6 个月
应急金月数偏少够用但紧够用充裕11.6 个月

现金存款除以最近半年的月均开销

负债率✓ 健康 · 38.6%
负债率健康偏高过高38.6%

全部负债除以全部资产

月供收入比△ 偏高 · 30.2%
月供收入比健康偏高过高30.2%

贷款月供除以本月收入

资产构成

资产构成投资 9%房子车子 83%
  • 现金存款19.8 万5.1%
  • 投资34.3 万8.9%
  • 公积金养老12.9 万3.3%
  • 房子车子320 万82.7%